【欧盟】欧盟银行“体检”引人注目

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    欧盟银行“体检”引人注目

欧盟27国财长7月13日在布鲁塞尔举行会议，重点讨论了如何落实欧盟理事会6月中旬作出的有关欧洲银行压力测试的决议。据报道，欧盟理事会要求欧洲银行监管委员会负责牵头对欧盟的银行进行压力测试，参与压力测试的欧盟银行数量由起初的25家增加到约100家，有关压力测试的一般性测试结果将在相关银行同意的前提下于7月23日公布，有关参加测试的银行对经济形势恶化的承受能力的专门测试结果要等到8月才能公布。

比利时财政大臣雷德尔斯会后向记者表示，欧盟27国正致力于让银行压力测试结果具有最大限度的透明度。欧盟委员会负责经济与货币事务的委员雷恩在当天的会议上认为，完全公布银行压力测试结果符合每家银行的自身利益，是恢复市场对欧洲银行部门信心的最好方式。

压力测试旨在提升银行抗风险能力

按照金融机构的总资产计算，这次参加压力测试的100家欧洲银行在欧盟银行业中的所占比超过60％。欧盟之所以决定对欧洲银行进行压力测试并公布测试结果，是因为欧盟担心希腊等国的主权债务危机引发的信用风险可能由主权国家传递至商业银行，造成欧洲商业银行爆发新一轮金融危机。

自今年初以来，欧洲银行业面临的市场环境突变，希腊主权债务危机极大地挫伤了投资者的信心，将欧洲银行业隐藏的主权债务风险浮出了水面。欧洲商业银行持有大量希腊、葡萄牙、西班牙、意大利四国政府债券及其他资产。投资者猛然意识到，希腊主权债务危机不断恶化，大幅推高四国的借款成本，使得大量持有四国主权债务的欧洲银行承受风险的能力受到质疑。国际清算银行最新统计显示，截至2009年底，欧洲各国银行持有四国的政府债券及其他资产的金额高达2.29万亿美元，约占其全球债权总额的15％。德国和法国持有四国的政府债券及其他资产在其全球债权中所占比例约在20％。最近，国际信用评级机构持续调低希腊等国政府债券的信用评级，希腊等国政府债券市场价值大幅下滑，欧洲相关银行业不得不进行大规模的资产减记或出现亏损。投资者担心，如果四国政府债券最终出现违约，可能导致欧洲银行业在欧洲主权债务危机大规模蔓延时遭受严重损失，进而影响银行业的放贷能力，甚至可能引发类似于美国雷曼兄弟公司那样的大银行连锁倒闭的金融系统风险。

欧盟希望，通过压力测试帮助银行业评估潜在风险对其财务状况的冲击，针对压力测试结果而采取的相关措施则能够增强银行抵御重大风险的能力，从而促使投资者恢复对欧洲银行业的信心和防止金融市场的恶性循环。欧盟委员会负责经济与货币事务的委员雷恩表示，总的来看，欧洲银行部门将在这些压力测试中表现出弹性。欧盟成员国可以向在这次压力测试中“不及格”的问题银行提供救助，如成员国政府救助资金不足，还可向欧盟申请财政援助。欧洲中央银行认为，公布银行压力测试结果必然会增加信息透明度，将有助于银行客户对欧洲银行业重拾信心和帮助银行更顺利地运作筹资，并可望遏制国际金融危机在欧洲进一步蔓延。丹麦首相拉斯穆森表示，西班牙正在发生的债务危机令整个欧洲金融市场局势更为动荡。市场上谣言四起。公开测试数据是为了让人们更好地了解形势，希望通过银行压力测试凭事实说话。欧洲央行管理委员会成员帕拉莫日前表示，预计欧盟银行压力测试结果不会令人意外。金融界有关人士也认为，德国银行业在这次压力测试中也许不会发现严重问题，有的银行即使出现问题，也能够获得足够的资金填补缺口。

测试结果如何各方反应不一

本来，欧盟起初只准备对欧盟25家大型跨国银行进行压力测试，且不打算公布压力测试结果。据报道，德国是最为反对公布银行压力测试结果的欧盟成员国之一，其最大的阻力来自本国分布广泛的、由国家支持的贷款机构和储蓄银行，这些银行是国际金融危机期间表现较差的金融机构。国际货币基金组织的统计数字显示，德国国有的地方银行landesbanken在2007年至2010年的坏账金额高达1430亿美元。不过，随着希腊主权债务危机不断恶化和市场对欧盟银行经营状况担忧不断加剧，德国、荷兰等国不得不改变原先的立场同意公布压力测试结果。有分析人士称，德、荷等国领导人最终同意公布银行业压力测试结果“多少有点被迫的味道”。据报道，德国中央银行和监管机构于7月5日向将参加压力测试的16家德国银行发送了压力测试调查问卷，并要求有关银行于7月6日晚前向德国监管当局发送同意公布压力测试结果的声明，并在12日递交测试问卷。

尽管欧盟决定公布银行压力测试结果，但是市场对银行业的最终测试结果仍有担忧。不过，法国财长拉加德日前表示，欧盟前一段时间曾对欧盟25家最大银行进行过压力测试，测试结果表明，欧洲大银行运作“稳固、健康”。

据透露，在第一批接受压力测试的欧盟银行中，德意志银行、德国商业银行与巴伐利亚银行等三大德国银行也都没有被测出什么问题。现在市场关注的焦点集中于部分规模较小的国营银行。

银行可能需要注资300亿欧元

有关市场分析人士预测，在欧盟正在进行的银行压力测试中，约有20家欧洲银行成绩“不及格”，最终可能需要注资300亿欧元。在这20家银行中，约有三分之二为国营银行，西班牙的储蓄银行、意大利米兰大众银行以及希腊、爱尔兰和葡萄牙的几家银行最终也许很难通过压力测试，其中西班牙的储蓄银行的状况最为令人担忧。

美国独立市场研究机构信用视线公司追踪了143笔西班牙住房抵押贷款支持债券，这些债券由总额1360亿欧元的贷款提供担保，其中约45％的贷款是由西班牙各储蓄银行发起的。信用视线公司指出，通过收购抵押贷款，西班牙的储蓄银行可能人为地降低了住房抵押贷款支持债券中不良贷款的水平。储蓄银行通过在自身资产负债表中计入这些不良贷款，避免了其抵押贷款支持债券被降级的命运。不过，由储蓄银行发起的抵押贷款的表现比西班牙商业银行的抵押贷款表现要差得多。去年第三季度，储蓄银行拖欠90天尚未还款的抵押贷款在其贷款总量中所占比例为4.2％，而商业银行去年同期拖欠90天尚未还款的抵押贷款所占比例为2.3％。西班牙银行行长欧多尼兹日前表示，西班牙储蓄银行可能会从西班牙银行救助基金借贷约100亿欧元以充实资本。西班牙银行不良贷款占贷款总额的比例在今年4月创下15年来的新高。